Как открыть счет в иностранном банке

Как открыть счет в иностранном банке?

Больше 10 лет мы помогаем клиентам открывать расчетные счета в иностранных банках и платежных институциях со всего мира.

За годы практики нам довелось открывать счета для компаний и партнерств, зарегистрированных в:

Великобритании;
Гонконге;
Кипре;
Эстонии;
Грузии;
Польше;
Чехии;
Мальте;
Латвии;
Литве;
ОАЭ;
Сингапуре;
Канаде;
Малайзии;
Швейцарии;
классических офшорных юрисдикциях (Сейшелы, Белиз, Британские Виргинские острова (БВО), Маршалловы острова, Панама, Сент-Винсент и Гренадины).

Если в двухтысячных годах особых проблем с открытием банковских счетов за рубежом никто не испытывал (часто практиковалась продажа полочных офшорных компаний с уже открытыми счетами в латвийских банках), то состоянием на 2021 год всё кардинально изменилось. Офшорные компании и британские партнерства (LP и LLP) давно перестали быть желанными гостями в любом европейском банке, а латвийский нерезидентный банкинг стал вызывать смешанные и зачастую не самые лучшие чувства у профессионального сообщества и бизнеса.

Однозначного и простого ответа на вопрос «Как открыть счет в иностранном банке» у нас нет и быть не может, увы. Правила проведения процедур compliance, due diligence, know your customer усложнились настолько, что в 2021 году не клиент выбирает банк для своего бизнеса, а банк выбирает какому клиенту и на каких условиях он готов открыть счет.

В данной статье мы попытаемся немного пролить свет на те процессы, которые происходят в «офшорной» банковской индустрии и на то, что же всё-таки следует сделать, чтобы максимизировать шансы на открытие счета в иностранном банке нерезиденту.

Мы расскажем прежде всего об открытии корпоративных счетов для компаний из самых часто используемых иностранных юрисдикций, но и также для физических лиц.

Компания Taxters помогает открывать счета в банках и платежных системах таких стран:

Украина;
Чехия;
Казахстан;
Турция;
Польша;
Австрия;
Швейцария;
Лихтенштейн;
Болгария;
Сербия;
Черногория;
Венгрия;
Великобритания;
Литва;
Латвия;
Эстония;
Кипр;
Португалия;
Грузия;
Эмираты;
Малайзия;
Сингапур;
Гонконг;
Китай;
Маврикий.

Цены на открытие счета в иностранном банке

Ценообразование открытия счета в иностранном банке или платежной системе можно условно поделить на две группы:

Первая группа – это, собственно, тарифы банков.Банки / платежные системы часто включают в свой тариф позицию «открытие счета» или «проведение комплаенса при открытии счета». Тут всё очень сильно зависит от желания конкретного банка или платежки заработать на клиенте при онбординге, а также компенсировать человеко-часы комплаенс-офицера, которые будут потрачены при тщательной проверке компании, бизнеса и физлиц в структуре компании. Большую роль в том числе будет играть суть бизнеса компании. Например, платежные системы часто практикуют диверсификацию тарифов в зависимости от уровня риска бизнеса клиента. К слову, дейтинг, гемблинг, форекс, онлайн казино, написание академических текстов, торговля VOIP-трафиком, лутбоксы и прочие специфические виды деятельности считаются высоким риском и за открытие счета такому клиенту положен повышенный тариф (цифры могут доходить до 3-5 тысяч Евро). Некоторые платежные системы вообще не берут денег за открытие счета, если уровень риска клиента минимален. Банки, в целом, могут брать от нескольких сотен Евро за открытие счета до тысячи.
Вторая группа – это гонорар профессионала, который проведет Вас за руку при открытии счета в иностранном банке.Стоимость сопровождения открытия счета в зарубежном банке будет зависеть преимущественно от времени, которое необходимо потратить на:
- Изучение информации и документов;

- Коммуникацию с банком и клиентом;

- Физическое сопровождение в банке (если открытие счета подразумевает личный визит в отделение).

Обычно, гонорар профессионала, сопровождающего открытие счета, варьируется от нескольких сотен Евро при простом открытии счета в платежной системе, до пары-тройки тысяч при сложном открытии счета в банке.

При открытии счета могут в том числе возникать разного рода издержки, связанные с:

- Изготовлением и апостилированием документов (в некоторых случаях требуется консульская легализация);

- Переводом документов на иностранный язык присяжным переводчиком;

- Расходами на нотариуса;

- Расходами, связанными с прочими формальностями, такими как получение налоговых номеров в стране регистрации банка (например, в Польше, Турции или Казахстане).

Законно ли открытие счета в иностранном банке?

Если говорить об открытии счета в иностранном банке для юридического лица (ООО), т.е. для компании, то это абсолютно законно в подавляющем большинстве юрисдикций.

Часто могут возникать обязательства по информированию налоговой службы страны, где зарегистрирована компания, о факте открытия для такой компании счета за рубежом.

Важно также понимать, что в Европе автоматический обмен информацией налажен давно и регламентирован директивами ЕС. Это значит, что нельзя зарегистрировать компанию в условной Эстонии и открыть счет в европейском банке (не эстонском) и после этого подавать нулевые отчеты в эстонскую налоговую. Иными словами, скрыть от налоговой движение по зарубежным счетам не получится.

Если оценивать глобальные масштабы, то весь мир движется к обмену налоговой информацией в автоматическом режиме по стандарту CRS (Common Reporting Standard). Это значит, что прятать иностранные счета от налоговых служб станет практически невозможно в ближайшем будущем.

Если говорить об открытии счета для физического лица, то это тоже абсолютно легально. Единственное, могут возникать некоторые нюансы, связанные со страной налогового резидентства держателя счета (например, информирование налоговой). Также не стоит забывать, что доход, полученный условным резидентом Украины на зарубежный банковский счет физического лица – это точно такой же доход, как если бы он был бы получен на личный счет в стране резидентства. То есть, такой доход необходимо декларировать и уплачивать с него подоходный налог.

Что нужно для открытия счета в банке физическому лицу?

Ниже приведен приблизительный перечень всего необходимого при открытии личного счета иностранному гражданину в банке за рубежом. Разумеется, требования отдельно взятых банков в разных странах могу отличаться.

Документы:

Паспорт для выезда за рубеж;
Подтверждение места жительства не старше 3 месяцев (это может быть счет за коммунальные услуги – utility bill) или справка / выписка из другого банка, на которой будет указан адрес держателя счета;
Подтверждение источника происхождения денежных средств (source of funds). Необходимо показать банку, что деньги, которые попадут на частный счет, были получены законным путем;
Подтверждение благосостояния (source of wealth). Необходимо показать банку, что держатель личного счета является состоятельным человеком и имеет имущество (движимое, недвижимое). Подтверждения благосостояния запрашивают не всегда. Чаще это касается тех случаев, когда счет открывается в Швейцарии, Австрии, Лихтенштейне или Люксембурге. Также эти документы нужны в тех случаях, когда на счете планируется держать значительные суммы денег.

Информация:

Контактные данные (телефон, почта, скайп, адрес для корреспонденции);
Причина открытия счета в банке;
Как будет использоваться счет, какого характера операции будут проводится;
Откуда будут приходить деньги на счет в иностранном банке и в какой валюте;
Куда будут уходить деньги со счета и в какой валюте;
Количество входящих и исходящих операций в месяц;
Оборот по счету (ежегодный или ежемесячный).

Какие требования могут выдвигать банки:

Резидентство / гражданство. Некоторые банки выдвигают специальные требования в отношении граждан или резидентов стран, которые считаются рисковыми. Например, банки Малайзии, Сингапура и Гонконга в целом отрицательно относятся к клиентам из стран СНГ;
Неснижаемый остаток на счете / покупка инвестиционных продуктов банка. Банки Швейцарии, Австрии, Лихтенштейна захотят увидеть кругленькую сумму на депозите, чтобы обслуживать такого клиента. В качестве альтернативы, допускается также покупка инвестиционных продуктов, которые предлагаются в банке. К примеру, в некоторые банки Австрии требуют от 300,000 Евро, а некоторые банки Швейцарии – от 2-3 миллионов Евро. Чтобы открыть вклад в иностранном банке на круглую сумму, необходимо заранее подготовить документы, подтверждающие источник доходов, а также уплату налогов с таких доходов.

Мы предлагаем:

Открытие личного счета в польском банке с личным визитом;
Удаленное открытие личного счета в швейцарском банке;
Удаленное открытие личного счета в грузинском банке;
Другие опции на выбор, которые мы можем предложить после первичной консультации.

Что нужно для открытия счета в банке для компании?

Корпоративные документы:

Стандартный комплект документов компании включает, как правило, сертификат инкорпорации, устав, выписку из регистра.

Если страна регистрации компании и страна банка не совпадают, то такие документы должны быть апостилированы.

Если в стране, где зарегистрирована компания отсутствует возможность проставления штампа Апостиль (Канада, Сингапур, Эмираты), то документы компании подлежат консульской легализации для конкретной страны, в которой будет открываться счет.

Если акционер компании и конечный бенефициар – не одно и то же лицо (используется услуга номинального акционера), то нужны документы, подтверждающие связь номинального акционера и бенефициара (трастовая декларация, соглашение о предоставлении услугу номинального сервиса).

Документы по физическим лицам в структуре компании – по директорам, акционерам и бенефициарам:

Комплект документов по физическим лицам в структуре компании аналогичен тем документам, которые нужны физическому лицу для открытия личного счета. То есть, нужен паспорт, подтверждение места жительства, подтверждение благосостояния и происхождения денежных средств. Помимо этих документов, от директора и бенефициара зачастую требуется подробное резюме (CV), чтобы доказать наличие опыта в определенном виде бизнеса. Любые дипломы о высшем образовании и справки о прохождении профессиональных курсов и тренингов также приветствуются.

Времена, когда можно было ставить в структуру компании «инструкторов по лыжам» и называть их бенефициарами уже прошли. Банки и платежные клиенты тщательно проверяют реальность заявленных бенефициаров а также соответствие их калибра калибру бизнеса.

Информация:

Контактные данные компании и управляющего счетом (телефон, почта, скайп, адрес для корреспонденции);
Причина открытия счета в банке;
Если у компании до этого был счет в другом финансовом учреждении, то с высокой долей вероятности потребуются выписки со счета в другом банке / платежной системе;
Если компания не новая и уже вела деятельность, то потребуются скан-копии подписанных контрактов, а также инвойсы;
Если компания занимается торговой деятельностью, то не лишним будет подтвердить реальность транзакций транспортными документами;
Как будет использоваться счет, какого характера операции будут проводится по счету;
Откуда будут приходить деньги на счет и в какой валюте;
Куда будут уходить деньги со счета и в какой валюте;
Количество входящих и исходящих операций в месяц;
Оборот по счету (ежегодный или ежемесячный);
Детали по всем контрагентам, в частности: название, страна регистрации, название платежного учреждения, где у контрагента открыт счет.

Какие требования могут выдвигать банки:

Страна регистрации компании;Это один из первых атрибутов, который мы принимаем во внимание при подборе релевантного банка или платежной системы.
Офшорные компании (Сейшелы, Белиз, ВБО, Маршалловы острова и прочие) и британские или канадские партнерства не являются желанными гостями для классических банков. Чаще таким структурам можно открыть счет в платежной системе.

Швейцарские банки всё еще открывают счета офшорным компаниям, но только в том случае, если клиент для банка действительно интересен и готов инвестировать в продукты банка суммы от нескольких миллионов Долларов / Евро / Франков.

OCBC в Китае в также готов открывать счета компаниям из некоторых офшорных юрисдикций: Сейшельские острова, Британские Виргинские острова (БВО), Маршалловы острова, Каймановы острова. В том числе можно подаваться на открытие счета для британского партнерства LP или LLP.
Типы бизнеса, которые обслуживаются;Типы бизнеса можно условно поделить на три категории:
Низкий риск (low risk) – это та деятельность, реальность ведения которой можно легко подтвердить документами. Например, классическая торговая деятельность (экспорт-импорт) или транспортно-логистическая деятельность без проблем подтвреждается транспортными накладными. Соответственно, банку легко убедиться, что компания занимается реальным бизнесом, а не тем, что «гоняет воздух» по счету.

Средний риск (medium risk) – это та деятельность, которую несколько сложнее подтвердить документами. В целом, сюда можно отнести IT-консалтинг, юридический консалтинг и оказание услуг по прочим направлениям.

Высокий риск (high risk) – это гемблинг, дейтинг, беттинг, лутбоксы, контент для взрослых 18+, сайты знакомств, сервисы онлайн чатов, написание академических текстов, казино, торговля VOIP трафиком.

Банки очень часто обслуживают только первые две категории бизнеса.

Если Вы ведете деятельность из области high risk, то счет скорее всего придется открывать в платежной системе по специальному тарифу, который будет в разы выше по сравнению с менее рисковыми типами бизнеса.
Неснижаемый остаток на счете или покупка инвестиционных продуктов банка.Здесь речь идет скорее об инвестиционных банках, а не транзакционных. Иными словами, условный швейцарский банк будет готов открыть счет оффшору, если клиент выполнит определенные условия банка. Но при этом, инвестиционные банки, как правило, не позволяют проводить большое количество транзакций (например, до 10 транзакций в месяц).
Таким образом, банки сразу отсекают клиентов, которые неинтересны для банка и на которых банк не хочет тратить время и усилия для открытия счета.

Мы предлагаем:

Можно ли открыть счет дистанционно?

По общему правилу, банки требуют личное присутствие управляющего счетом для открытия счета.

Разумеется, из общего правила могут быть исключения, когда счет открывается удаленно (дистанционно):

Банки за пределами ЕС часто разрешают удаленное открытие счета в качестве стандартной процедуры (например, швейцарский CIM Banque);
У банка есть уполномоченный представитель в другой стране, который имеет право проводить идентификацию клиента (например, сербский банк);
Документы на открытие счета заверяются нотариально и апостилируются / заверяются консулом. Это иногда практикуется при открытии счета в казахском банке или турецком банке.

Важно отметить, что все европейские банки не открывают счета дистанционно. Из этого правила практически нет исключений.

Если говорить о платежных системах, то, в отличие от банков, все они наоборот предлагают открыть счет дистанционно, а также удаленную верификацию пользователя. Счет можно открыть не выезжая из Украины.

Бывают ли готовые счета (готовый оффшор со счетом)?

Еще 10 лет назад любой латвийский банк держал при себе юристов, обслуживающих офшоры.

Таким образом, клиенту, работающему с банком, предлагалось обслуживать оффшор и иметь счет в одном и том же месте.

Практика показала, что складывать яйца в одну корзину – это очень дурная идея. Яркий пример тому – ABLV, когда после краха банка клиенты начали испытывать огромные трудности с обслуживанием своих офшорных компаний и были вынуждены менять провайдеров услуг. А само качество обслуживание компаний было, мягко говоря, «на твердую двоечку».

На сегодняшний день практика продажи готовых компаний (полочных компаний) с открытым счетом ушла в небытие.

Compliance, Due Diligence, Know Your Customer - что это?

Compliance (дословный перевод с английского – соответствие) в банковской сфере – это комплекс мер, нацеленных на соблюдение банками всевозможных регуляторных норм, призванных не допустить отмывания денег или финансирование терроризма.

Due Diligence(дословный перевод с английского – должная осмотрительность) – это неотъемлемая часть политик и процедур комплаенса. Суть due diligence заключается в том, что банк обязан тщательно проверять клиента при:

Установлении первого контакта с клиентом;
Проведении рутинных банковских операций после того, как клиенту уже открыт счет;
Регулярном (ежегодном) обновлении информации о клиенте.

Know Your Customer (KYC)– означает, что бане не может работать с кем попало. Клиент должен быть обязательно идентифицирован, а его личность должна быть верифицирована сотрудником банка. В идеале, верификация происходит при личном визите клиента в банк. Процедура KYC также подразумевает, что клиент банка будет проверяться через специализированные базы данных такие как World-Check с целью проверки его репутации, наличия судимостей, а также связей с политиками (PEP).

Как открыть счет юридическому лицу (компании)?

Процедура открытия счета с помощью услуг компании Taxters начинается с личного общения в голосовом режиме и заполнения небольшой анкеты-опросника. Нам важно понять всю подноготную Вашего бизнеса, чтобы предложить самый релевантный и жизнеспособный банк или платежную систему.

Мы не преследуем цель открывать счета только для того, чтобы их сразу же закрывали после одного месяца работы с банком. Мы нацелены на долгосрочное сотрудничество и дорожим своей репутацией.

Исходя из Вашего кейса, мы подберем именно то решение, которое на наш взгляд сможет решить поставленную задачу оптимальным образом.

Если Вам понравиться предложенный вариант открытия расчётного счета в иностранном банке, мы «ударим по рукам» и предложим Вам оплатить частичную предоплату за сопровождение всех процедур. Полная оплата процедуры открытия счета происходит, как правило, после того, как счет успешно открыт, и Вы всем довольны.

Как открыть счет физическому лицу?

При открытии личного счета для физического лица мы исповедуем те же принципы, что и при открытии счета для компании.

Мы ни в коем случае не будем предлагать Вам заведомо нерелевантные опции по открытию частного счета в банке или платежной системе.

Мы будем исходить исключительно из поставленных Вами задач.

Открыть счет в иностранном банке физическому лицу может казаться простой задачей со стороны. Но на самом деле нужно помнить, что у Вас будет только один шанс произвести хорошее впечатление на банк. Важно не испортить этот первый шанс.

Как выбрать банк, в котором открыть счет?

Работая с нами, Вам не придется прилагать усилий для подбора нужного банка.

Мы проанализируем вводную информацию и предложим Вам только рабочие решение, а также укажем на плюсы и минусы каждого варианта.

Вам останется лишь взвесить все pro et contra перед принятием решения об открытии валютного счета в иностранном банке.

В нашей практике бывают в том числе довольно сложные кейсы, когда заранее невозможно знать какой банк будет готов взять на борт клиента или какой будет порядок открытия счета. В таком случае мы проводим переговоры с рядом банков, а уже по итогу таких переговоров предлагаем Вам то или иное решение.

Чего ждать в 2023 году

В 2021 году мы ожидаем постепенное ужесточение правил комплаенса среди классических банков.

Банки всё чаще выдвигают требования к компаниям о наличии сабстенса, то есть, экономического присутствия в стране регистрации. Обычно речь идет об аренде офисного пространства и найме персонала на заработную плату.

Такие требования уже ввели кипрские, эстонские, латвийские, грузинские и некоторые швейцарские банки.

Благо, мы помогаем клиентам с организацией экономического присутствия для последующего открытия счета в банке.

FAQ по открытию иностранного счета

Можно ли открыть счет в зарубежном банке удаленно?

Да, можно, если банк находится за пределами ЕС. Платежные системы открывают счета удаленно по умолчанию.

Как положить деньги на счет?

Если счет открывается удаленно, то деньги на счет иногда можно положить через кассу банка. Но чаще проще и удобнее делает безналичный перевод на Ваш банковский счет.

Можно ли получить карту банка?

Да, можно. Банки за пределами Европы часто имеют возможность пересылать карту курьерской службой в нужную страну. Европейские банки и платежные системы, как правило, пересылают карту только в пределах Европы. Но мы помогаем клиентам с пересылкой карты конечному получателю.