На сегодняшний день канадские банки и вся система финансов считаются одними из самых надежных во всем мире, а 2020 году эта страна вошла в десятку лучших и стабильных экономик, занимая 9 место.
Безусловно, финансовый сектор держится на работе банков, финансовых учреждений и платежных систем. Вместо недосягаемых требований канадский регулятор установил вполне понятные правила и критерии для возможности работать в финансовом секторе и предоставлять такие услуги. Одной из таких возможностей является лицензия MSB, которая позволяет компаниям направлять свои услуги не только канадцам, но и клиентам по всему миру.
Канада является одной из самых узнаваемых юрисдикций в мире и одной из ведущих стран в области электронной коммерции и финансов. Такие платежные институты, как TRANSFERWISE, PAYSEND, WIREXEND, PAXUM и многие другие выбрали лицензию MSB для своего высокотехнологичного бизнеса.
Канадское законодательство по борьбе с отмыванием денеги финансированием терроризма («AML/CTF»), Закон о доходах от преступной деятельности (отмывание денег) и против финансирования терроризма («PCMLTFA») и связанные с ним нормативные акты применяются к некоторым юридическим лицам, в том числе к «money services business». MSB определяется в PCMLTFA как «физические и юридические лица, занимающиеся:
- торговлей иностранной валютой (forex exchange);
- переводом средств или передачей средств любыми способами или через любое физическое, юридическое лицо или сеть электронных переводов средств;
- выдачей или погашением денежных распоряжений, дорожных чеков или других аналогичных оборотных инструментов, за исключением чеков, подлежащих оплате указанному физическому или юридическому лицу.»
Центр анализа финансовых операций и отчетов Канады (FINTRAC) подготавливает и выпускает инструкции, рекомендации и другие руководящие указания в отношении того, какой именно бизнес квалифицируется FINTRAC в качестве MSB.
MSB лицензия – что это и для чего она нужна?
В первую очередь, нужно понимать, что для предоставления финансовых услуг в Канаде и других странах, потребуется специальное разрешение – в нашем случае лицензия MSB. Такая лицензия выдается специальным органом – Центром анализа финансовых операций и отчетов страны (FINTRAC), который регулирует деятельность финансовых и криптовалютных учреждений.
Лицензия типа MSB позволит легально заниматьсяследующими видами деятельности:
- Обменом валюты;
- Переводом денег. Перевод может осуществляться человеком или компанией другому человеку или компании посредством любого вида перевода, в том числе и электронного;
- Выдачей, погашением денежных ордеров, дорожных чеков или других аналогичных оборотных инструментов;
- Торговать виртуальной валютой, обменивать ее, переводить (отправлять) и получать.
*Согласно указанию FINTRAC, деятельность, связанная с виртуальной валютой, включает в себя услуги по обмену на виртуальную валюту, обмену виртуальной валюты на денежные средства и обмену виртуальной валюты на другую виртуальную валюту. Кроме того, услуги по переводу виртуальной валюты включают перевод виртуальной валюты по запросу клиента, получение перевода виртуальной валюты для перевода получателю.
Обязательства компании при получения лицензии MSB в Канаде
Компания, которая хочет получить MSB статус должна:
- Зарегистрироваться в FINTRAC;
- Разработать и внедрить программу соответствия требованиям AML/CTF;
- Соблюдать требования по идентификации клиента и требования KYC, ведению учета и отчетности.
Руководство к действию: как зарегистрироваться в FINTRAC?
Как уже говорилось ранее, FINTRAC – это орган, который выдает или отказывает в выдаче лицензий в Канаде. Чтобы успешно пройти проверкув этом органе, потребуется совершить следующие действия:
- Пройти pre-check в Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada. Для этого потребуется предоставить Центру название корпорации, ее фактический адрес, всю необходимую информацию по контактному лицу от компании и, конечно, виды услуг, которые компания собирается предоставлять.
- Запустить процедуру регистрации в Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada. Этот этап подразумевает подачу информации о банковском счете компании, комплаенс-сотруднике и общем количестве штата. Также нужно будет предоставить информацию об инкорпорации компании вместе с ведомостями про директора и каждого, кто владеет более чем 20% акций. FINTRAC, помимо всего вышеперечисленного, запросит еще оценку планируемой годовой суммы переводов на каждую из предоставляемых услуг (в долларах) и детальную информацию о каждом агенте MSB.
Что сделать, чтобы соответствовать AML/CTF требованиям?
Во всем мире идет активная борьба с отмыванием денег, в связи с чем регулирующие органы обязаны знать о легитимности и прозрачности бизнеса. В Канаде, как и во всем остальном мире, существуют правила AML/CTF (Anti-money laundering / combating the financing of terrorism), которых необходимо придерживаться.
К примеру, в Канаде программа соответствия состоит из 5 пунктов:
- В штате компании обязательно должен числиться комплаенс сотрудник. Это человек, который будет отвечать за разработку и поддержание канадской программы AML\CTF. Специалист может находиться в любой точке мира – необязательно в Канаде. Он отвечает также за реализацию законодательных и регуляторных требований;
- Применять, документировать и проводить оценку риска, включая меры и стратегии по его снижению. Такой документ должен включать описание и оценку риска того, как бизнес компании может использоваться для отмывания денег;
- Разрабатывать и применять письменные правила и процедуры комплаенса, которые должны соответствовать требованиям законов и утверждаться старшими должностными лицами. Так же необходимо прописать обязанности сотрудников в соответствии с нормативной базой;
- Разрабатывать и проводить письменную программу обучения сотрудников, агентов и других лиц, уполно моченных действовать от имени MSB. Это значит, что должна быть программа такого обучения, экзамены (тесты) для того, чтобы убедиться в понимании сотрудниками своих ролей, функций и обязательств;
- Пересматривать раз в два года свою программу на предмет соответствия с политикой AML\CTF для проверки ее эффективности. Проверять все процедуры, правила, оценки рисков, знания и навыки специалистов необходимо для того, чтобы понимать эффективность развития программы и подходит ли она под нормы закона.
Что такое KYC и как соблюдать его правила?
KYC расшифровывается как «know your client» и подразумевает под собой, что любое учреждение / агент должны быть уверенны в легальности и прозрачности бизнеса своего клиента. Такую информацию узнают, в основном, посредством заполнения анкет и ответов на вопросы.
При получении MSB лицензии, прохождение процедуры KYC включает в себя:
- Процесс сбора и обработки идентифицирующей информации о компании и ее управителе;
- Обращение внимания на необычные и подозрительные операции, а также информирование о них в надлежащие государственные органы;
- Соблюдение всех требований при получении лицензии;
- Ведение учета о компании.
Документы необходимые для получения лицензии MSB
- Due Dilligence документы на всех участников компании;
- Резюме директоров/акционеров и специалиста по комплаенс;
- Детальный бизнес-план;
- Информация о помещениях, используемых для работы MSB;
- Подтверждения соблюдения AML/CTF процедур.
MSB vs FMSB?
Детально о том, что же такое лицензия MSB мы рассказали выше, однако нужно понимать, что существует также FMSB лицензия со своими ключевыми особенностями:
- Лицензию MSB имеет право получить только канадская компания. Это значит, что помимо оформления данного разрешения на работу, потребуется основывать юридическое лицо на территории Канады. FMSB лицензию может получить иностранная корпорация. Наши клиенты часто обращаются с уже готовыми британскими, эстонскими или другими европейскими компаниями за помощью в получении именно канадской лицензии.
- Имея лицензию MSB, компания может вести свою деятельность по всему миру. Иностранная корпорация с лицензией FMSB имеет право функционировать только на территории Канады (предоставлять и направлять свои услуги только клиентам в Канаде).
Наша команда проконсультирует Вас не только по поводу выбора и получения подходящей лицензии, но и поможет с регистрацией компании при необходимости.
Почему стоит выбрать Taxters?
Компания Taxters уже более 10 лет работает в сфере инкорпораций и обслуживания компаний по всему миру, открытия счетов в банковсках и платежных системах, а также оказывает услуги частным лицам от покупки недвижимости до консультаций по выходу из налогового резидентства страны.
В рамках оказания услуг по получению лицензии MSB мы:
- проконсультируем Вас на предмет пошаговой инструкции по получению лицензии;
- подготовим все необходимые документы;
- представим Ваши интересы в Регулирующих органах на всех стадиях получения лицензии, включая проведение интервью с FINTRAC.
Свяжитесь с нами любым, удобным способом, и мы поможем Вам с вопросами от регистрации новой компании до получения на нее лицензии!
