Ліцензія MSB у Канаді

Ліцензія MSB у Канаді (Money Service Business) — це офіційний документ, який дозволяє компаніям надавати різні фінансові послуги, такі як грошові перекази, обмін валют і операції з віртуальними активами. Для отримання цієї ліцензії необхідно дотримуватись регуляторних вимог FINTRAC, спрямованих на забезпечення фінансової прозорості та мінімізацію ризиків, пов’язаних із шахрайством.

Сьогодні канадська фінансова система вважається однією з найнадійніших у світі, а у 2020 році Канада увійшла в десятку найкращих і найстабільніших економік, посівши 9 місце.

Безумовно, фінансовий сектор тримається на діяльності банків, фінансових установ і платіжних систем. Замість недосяжних вимог канадський регулятор запровадив цілком зрозумілі правила та критерії для можливості працювати у фінансовому секторі та надавати такі послуги. Однією з таких можливостей є ліцензія MSB (Money Service Business), яка дозволяє компаніям спрямовувати свої послуги не лише канадцям, а й клієнтам з усього світу.

Канада є однією з найвпізнаваніших юрисдикцій у світі та однією з провідних країн у сфері електронної комерції та фінансів. Такі платіжні інститути, як WISE, PAYSEND, WIREXEND, PAXUM та багато інших обрали ліцензію MSB для свого високотехнологічного бізнесу.

Канадське законодавство щодо боротьби з відмиванням коштів та фінансуванням тероризму («AML/CTF»), Закон про доходи від злочинної діяльності (відмивання грошей) і протидію фінансуванню тероризму («PCMLTFA») та пов’язані з ним нормативні акти застосовуються до певних юридичних осіб, зокрема до «money services business». MSB у законі PCMLTFA визначається як «фізичні та юридичні особи, які займаються:

• торгівлею іноземною валютою (forex exchange);
• переказом коштів або передачею коштів будь-яким способом або через будь-яку фізичну, юридичну особу чи мережу електронного переказу коштів;
• видачею або погашенням грошових доручень, дорожніх чеків або інших подібних обігових інструментів, за винятком чеків, що підлягають оплаті зазначеній фізичній або юридичній особі.»

Центр аналізу фінансових операцій і звітності Канади (FINTRAC) готує та видає інструкції, рекомендації та інші настанови щодо того, який саме бізнес FINTRAC кваліфікує як MSB.

Що таке ліцензія MSB і навіщо вона потрібна

У першу чергу, потрібно розуміти, що для надання фінансових послуг у Канаді та інших країнах потрібен спеціальний дозвіл – у нашому випадку це ліцензія MSB. Така ліцензія видається спеціальним органом – Центром аналізу фінансових операцій і звітності країни (FINTRAC), який регулює діяльність фінансових та криптовалютних установ.

Ліцензія типу MSB дозволить законно здійснювати такі види діяльності:

• Обмін валют;
• Переказ коштів. Переказ може здійснюватись фізичною особою або компанією іншій фізичній особі або компанії будь-яким способом, зокрема й електронним;
• Видача, погашення грошових ордерів, дорожніх чеків або інших подібних обігових інструментів;
• Торгівля віртуальною валютою, її обмін, переказ (відправлення) та отримання.

*Згідно з інструкцією FINTRAC, діяльність, пов’язана з віртуальною валютою, включає послуги з обміну на віртуальну валюту, обміну віртуальної валюти на грошові кошти та обміну однієї віртуальної валюти на іншу. Крім того, послуги з переказу віртуальної валюти включають переказ віртуальної валюти за запитом клієнта, отримання переказу віртуальної валюти для подальшого передання отримувачу. 

Які документи та інформація потрібні для ліцензування MSB в Канаді

Перед поданням заявки на отримання ліцензії MSB у Канаді ми просимо клієнтів надати такі документи та інформацію:

1. Деталі компанії – назва, структура. Якщо в клієнта немає власної компанії, для якої він хоче отримати ліцензію Money Service Business у Канаді, ми допоможемо з реєстрацією такої компанії до подання заявки на ліцензію.
2. Деталі акціонерів і директорів – паспорт, підтвердження адреси, електронна пошта, номер телефону.
3. Документи, що підтверджують джерело походження коштів – банківські виписки, довідки з податкової, аудиторські фінансові звіти.
4. Бізнес-план з деталізацією операцій (ми допоможемо зі складанням).
5. Наявність власного кваліфікованого співробітника з протидії відмиванню коштів (AML Compliance Officer). Може працювати як у компанії (inhouse), так і на аутсорсі. За потреби, ми можемо надати послуги AML Compliance Officer для канадської MSB на аутсорсі.
6. Види бізнесу, якими компанія планує займатися з ліцензією MSB – обмін фіатних валют, обмін криптовалют, переказ коштів, бізнес платіжного сервіс-провайдера (PSP).
7. Документи для дотримання вимог законодавства RPAA (Retail Payment Activities Act) – фінансові потоки, діаграми з описом процесів, приклади контрактів. Ми допомагаємо з підготовкою таких документів.
8. Опитувальник від регулятора – необхідно відповісти на запитання щодо бізнесу, юрисдикцій та комплаєнсу.

Вартість послуг з отримання ліцензії MSB в Канаді

Пакет послуг з отримання ліцензії MSB у Канаді:

Пакет послуг з поточного супроводу та продовження діяльності компанії з ліцензією MSB з другого року:

Зобов’язання компанії при отриманні ліцензії MSB в Канаді

Компанія, яка бажає отримати статус MSB, повинна:

• Зареєструватися у FINTRAC;
• Розробити та впровадити програму відповідності вимогам AML/CTF;
• Дотримуватись вимог щодо ідентифікації клієнта та вимог KYC, ведення обліку та звітності.

Покрокова інструкція: як зареєструватися у FINTRAC?

Як вже згадувалося раніше, FINTRAC – це орган, який видає або відмовляє у видачі ліцензій у Канаді. Щоб успішно пройти перевірку в цьому органі, потрібно виконати наступні дії:

• Пройти попередню перевірку (pre-check) у Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada. Для цього потрібно надати Центру назву корпорації, її фактичну адресу, всю необхідну інформацію про контактну особу від компанії та, звісно, види послуг, які компанія планує надавати.
• Запустити процедуру реєстрації у Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada. Цей етап передбачає подання інформації про банківський рахунок компанії, співробітника з комплаєнсу та загальну кількість персоналу. Також потрібно надати інформацію про інкорпорацію компанії разом із відомостями про директора та кожного, хто володіє понад 20% акцій. FINTRAC, окрім цього, запитає оцінку планованого річного обсягу переказів за кожним видом послуг (у доларах) і детальну інформацію про кожного агента MSB.

Що зробити, щоб відповідати AML/CTF вимогам?

У всьому світі триває активна боротьба з відмиванням коштів, у зв’язку з чим регулюючі органи повинні знати про легітимність та прозорість бізнесу. У Канаді, як і в усьому світі, діють правила AML/CTF (Anti-money laundering / combating the financing of terrorism), яких необхідно дотримуватися.

Наприклад, у Канаді програма відповідності включає 5 пунктів:

• У штаті компанії обов’язково має бути комплаєнс-офіцер. Це людина, яка відповідальна за розробку та підтримання канадської програми AML/CTF. Спеціаліст може перебувати у будь-якій точці світу – не обов’язково в Канаді. Він також відповідає за впровадження законодавчих та регуляторних вимог;
• Застосовувати, документувати та проводити оцінку ризиків, включно з заходами та стратегіями їх зниження. Такий документ повинен містити опис і оцінку ризику того, як бізнес компанії може бути використаний для відмивання коштів;
• Розробляти та впроваджувати письмові правила і процедури комплаєнсу, що відповідають вимогам законодавства та затверджуються вищим керівництвом. Також необхідно визначити обов’язки співробітників відповідно до нормативної бази;
• Розробляти та проводити письмову програму навчання співробітників, агентів та інших осіб, уповноважених діяти від імені MSB. Це означає, що має бути програма такого навчання, тести для перевірки розуміння працівниками своїх ролей, функцій і обов’язків;
• Перевіряти раз на два роки свою програму на відповідність політиці AML/CTF для оцінки її ефективності. Перевірка всіх процедур, правил, оцінок ризиків, знань і навичок спеціалістів необхідна для розуміння ефективності програми та її відповідності нормам закону.

Що таке KYC і як дотримуватись його вимог?

KYC розшифровується як «know your client» («знай свого клієнта») і передбачає, що кожна установа / агент має впевнитись у легальності та прозорості бізнесу свого клієнта. Таку інформацію зазвичай отримують через заповнення анкет і відповіді на запитання.

Під час отримання ліцензії MSB, проходження процедури KYC включає:

• Процес збору та обробки ідентифікаційної інформації про компанію та її керівника;
• Увагу до незвичних або підозрілих операцій і повідомлення про них відповідним державним органам;
• Дотримання всіх вимог під час отримання ліцензії;
• Ведення обліку про компанію.

Чому варто обрати Taxters?

Компанія Taxters вже понад 10 років працює у сфері інкорпорації та обслуговування компаній по всьому світу, відкриття рахунків у банківських та платіжних системах, а також надає послуги приватним особам — від купівлі нерухомості до консультацій щодо виходу з податкового резидентства країни.

У рамках надання послуг з отримання ліцензії MSB ми:

• проконсультуємо Вас щодо покрокової інструкції з отримання ліцензії;
• підготуємо всі необхідні документи;
• представимо Ваші інтереси в регулюючих органах на всіх етапах отримання ліцензії, включаючи проведення інтерв’ю з FINTRAC.

Зв’яжіться з нами зручним для Вас способом, і ми допоможемо Вам у всьому — від реєстрації нової компанії до отримання ліцензії на неї!